معوقات بانکی

معوقات بانکی

یکی از مفاهیمی که در این سال های اخیر به شکل چشم گیری استفاده می شود ، مفهوم مطالبات و معوقات بانکی می باشد.

معوقات بانکی به معنای مطالبات بانک از اشخاص حقیقی و حقوقی می باشد. بدین صورت که تسهیلات خود را در یافت نموده اند اما اقساط خود را پرداخت نکرده اند.

از نظر نظام بانکی ، اگر تسهیلات گیرنده اقساط خود را دو تا شش ماه پر داخت ننماید یا اقدامی در این زمینه انجام ندهد این مطالبات به عنوان معوقات بانکی به حساب می آید.

می خواهیم در این مطلب از معوقات بانکی کلیه بانک ها به شما بگوییم. کلیه بانک ها ، به عده عزیزانی تسهیلاتی پرداخت نموده است که به دلایلی در موعد و زمان مقرر اقساط آن را پرداخت نکرده اند ، حال به عنوان معوقات بانکی به شمار می آید.

در صورتی که شما جزو بانک هایی هستید که تسهیلات ارائه داد اما تسهیلات گیرنده شامل معوقات بانکی شده است ، می توانید از موسسه راهیان عدالت چاره جویی نمایید.

معوقات بانکی و انواع آن ها

بانک ها به عنوان یک واسطه در اقتصاد جامعه ما فعایت می نماید. اما به طور کلی بانک ها از طریق جذب سپرده های مشتریان و اعطای تسهیلات به بخش های مختلف اقتصادی فعالیت می نمایند.

مطالبات معوقات بانکی در ادبیات بانک داری به عنوان مطالبات غیر جاری شناخته می شود. به همین منظور مسئولین بانکی و اقتصادی کلیه بانک ها سعی دارند تا ریسک اعتباری و مطالبات غیر جاری به خداقل برسانند تا از ورشکستگی و پیامد های منفی آن در امان باشند ، به همین دلیل باید سیاست گذاری ها و برنامه ریزی های به نحوی باشد که به کاهش ریسک بانک ها کمک نماید.

انواع مطالبات و معوقات بانکی

مطالبات و معوقات جاری:

به مطالباتی گفته می شود که سر رسید آن ها از دو ماه نگذشته باشد .

مطالبات و معوقات غیر جاری:

به مطالبات و معوقات بانکی گفته می شود که سر رسید آن ها گذشته و مشکوک الوصول می باشند .

مطالبات و معوق:

به مطالباتی گفته می شود که بیش تر از شش ماه و کم تر از هجده ماه از سر رسید آن ها گذشته است.

مطالبات مشکوک الوصول:

مطالباتی که بیش تر از هجده ماه از سر رسید آن ها گذشته است ، مطالبات مشکوک الوصول گفته می شود .

مطالبات سوخت شده :

مطالبات سوخت شده به مطالباتی گفته می شود که فارغ از تاریخ سر رسید ، به دلایلی گوناگونی ، مانند : فوت ، ور شکستگی بدهکار و یا دلایل دیگر قابل وصول نمی باشند و طبق ضوابط مربوط به مطالبات به عنوان مطالبات سوخت شده در نظر گرفته می شود .

در صورتی که می خواهید از سوخت شدن مطالبات جلو گیری نمایید ، می توانید تسهیلات را بیمه عمر نمایید ، بدین صورت از ریسک سوخت شدن مطالبات به طور جدی کاسته خواهد شد.

عوامب تاثیر گذار بر رشد مطالبات غیر جاری

  1. تحریم های بین المللی و رکود اقتصادی
  2. ورود افراد غیر متخصص درتولید
  3. عدم بررسی دقیق طرح های توجیهی
  4. فساد اداری
  5. عدم اعتبار سنجی صحیح مشتری
  6. عدم مصرف تسهیلات در محل مورد نظر
  7. عدم بر خورد قاطع و جدی با بدهکاران بانکی که آنان را به عدم با باز پرداخت در موعد مقرر تشویق می کند.

تاثیر معوقات بانکی غیر جاری بر اقتصاد و بانک ها

مطالبات غیر جاری بر اقتصاد و بانک ها ، تاثیر مستقیمی بر نظام بانکی و اقتصادی دارد .

  1. عدم تحقق در مد های پیش بینی شده بانک ها و ایجاد اخلال در مد های بانکی.
  2. در روند مدیریت نقدینگی اخلال به وجود می آید و ممکن است بانک ناچار به تامین مالی با سود های بالا گردد که مستقیما بر سود و زیان بانک تاثیر می گذارد .
  3. طبق اصول حسابداری بانکی ف بانک موظف می باشد برای مطالبات غیر جاری مبلغی به عنوان ذخیره مطالبات در حساب ها نگهرداری کند که این امر موجب عدم دسترسی سهام داران به مقداری از سودشان می شود .
  4. هر چه قدر مقدار مطالبات غیر جاری بیش تر باشد ، مطالبات سوخت شده نیز بیش تر می شود .

استاندارد جهانی معوقات بانکی چه میزان می باشد؟

نسبت مطالبات غیر جاری بانکی به تسهیلات اعطایی در نظام بانکی ، میزان ریسک بانک ها در اعطای تسهیلات را می سنجد و یکی از معیار های سنجش سلامت بانک به شمار می آید. پس در نتیجه به هر میزان که این رقم کاهش یابد ، منجر به کارایی هر چه بهتر بانک ها در تامین منابع مالی تولید کشور خواهد شد.

از طرفی افزایش آن علامت هشداری برای نظام بانکی به حساب می آید و می تواند بر رشد اقتصادی در طولانی مدت تاثیر سو بگذارد و در واقه چرخه تولید را مختل نماید. این رقم بر اساس استاندارد ها و عرف بین الملل باید بین دو تا پنج در صد تسهیلات اعطایی باید و معوقات بیش از پنج در صد تسهیلات بانکی به عنوان ریسک پر خطر به حساب می آید.

چرا برای معوقات بانکی خود موسسه راهیان عدالت را انتخاب کنیم؟

موسسه راهیان عدالت با به کار گیری وکلا و قضات باز نشسته که تسلط کاملی بر قوانین و مقررات دارند ، آماده ارائه خدمات حقوقی و کیفری به شما عزیزان می باشد.

شما در صورتی که می خواهید معوقات بانکی خود را پر داخت نمایید یا به عنوان نماینده بانک ، می خواهید مطالبات بانکی را از تسهیلات گیرنده وصول نمایید ، می توانید از موسسه راهیان عدالت در خواست کمک نمایید.

در این زمینه نیازمند مشاوره هستید؟

نام و شماره تماس خود را وارد کنید تا کارشناسان ما با شما تماس بگیرند:

    نام شما

    شماره تماس شما

    35 thoughts on “معوقات بانکی

    دیدگاهتان را بنویسید

    نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

    • 09121304085
    • Afshinzima32501@gmail.com
    • فرشته،خیابان خیام،نبش قرنی،، خیابان سپهبد قرنی
    • روش های همکاری با ما
    • قوانین و مقررات
    • پرونده های جنجالی

    گروه وکلای راهیان عدالت آماده ارایه انواع خدمات مشاوره و قبول وکالت در تمامی حوزه ها می باشد. 

    ما با سابقه درخشان در این حوزه فعالیت میکنیم و معتقدیم حق گرفتنیست!

    مشاوره سریع حقوقی و وام